Банковский сектор с точки зрения сегодняшней финансовой системы следует считать древним, но актуальным: финансы испытали множество технологических новинок, появились биржи и сложные механизмы работы с ними, модифицировались в своем прогрессе системы кредитования и страхования, однако роль банков по прежнему остается доминирующей. Но прагматичнее рассмотреть более ограниченный временной промежуток, в котором свое развитие получило такое направление банковской деятельности, как депозиты (вклады) и кредиты.

Сегодня не меняется система функционирования депозитов — сегодня перемены коснулись популярности разных типов вкладов и валют. Хотя, виды вкладов — это и есть системная эволюция в депозитном вопросе. До востребования, фиксированный процент, нарастающие проценты — в принципе, если заранее знать свои потребности и возможности в финансах с привязкой одновременно к суммам и срокам, можно значительно увеличить привлекательность именно по своему вкладу.

Кредитование — это уже более сложное ответвление, где перемены идут постоянно. Критикуемое многими кредитование потребительское имеет и большие преимущества как направление, стимулирующее развитие рынка и производства. То, что здесь же может быть перегрев экономики именно на данном виде кредита, лишь подтверждает, что любая крайность способна нанести вред. А вот грамотная ипотека жизненно необходима для того, чтобы строительный вопрос решался максимально удобно для потребителей. Строительство — это сфера высокой концентрации капитала как фактора, поэтому без ипотечного кредитования была бы система монополии капитала, противопоставить которой было бы радикально нечего. Сейчас же именно ипотека представляет собой альтернативный источник финансирования для строительных проектов.

К тому же ипотечное кредитование позволяет стабилизировать общество, вынуждая домохозяйства (как субъект отношений в макроэкономике) искать стабильности в своей деятельности. Определиться с кредитами несоизмеримо сложнее, чем с вкладами: в последнем случае учитывается интерес и требования клиента, а вот в первом случае наблюдается сложный симбиоз пересечения взглядов и интересов как клиента, так и банка. Еще один важный момент — это государственное регулирование путем законодательства ограничений и требований по кредитам. Действительно, много противоречивых моментов сегодня существует в сложных для банка и его клиентов вопросах. Как менять (и менять ли вообще) процентные ставки, можно ли (а если можно — то на каких условиях) досрочно производить погашения — вопросов хватает. Слишком сложные схемы финансовых взаимоотношений — и кризис наглядно это доказал — не приводят к высоким результатам. Простота и понимание схемы работы дает возможность всем сторонам переходить в финансовых вопросах от тактики к стратегии, что всегда является выигрышной стороной для всей экономики. Но незначительные перемены в мире вкладов и кредитов будут всегда — такова судьба банковского сектора.

на правах рекламы