По словам чиновника, регулятор во время проведения расследований столкнулся с «целым бизнесом по созданию нереальных заемщиков». Такую услугу продают банки, создавая множество юридических лиц и оформляя между ними договоры, по всем юрлицам идут финансовые потоки, рассказал Поздышев.

Такой системой управляют серверы, которые могут находиться не в самом банке, а специальные программы следят за тем, чтобы не было просрочек по кредитам и налоговым платежам — в нужное время финансовые средства переходят от одного заемщика к другому, отметил представитель центробанка.

В России финансовый регулятор за последние несколько лет сократил количество банков с 900 до около 570, такими темпами к 2019 году должна закончиться зачистка финансового сектора от «потемкинских» банков, а общее чило банков будет на уровне 400. В то же время у регулятора нет количественного ориентира.

Банк России вычисляет подобные банки по налоговым платежам, поскольку зачастую заемщики платят минимальный объем налогов в один и тот же день, а это является признаком их контроля со стороны банка-нарушителя.

В таких случаях представителям ЦБ приходится выезжать с проверкой по адресу каждого заемщика, специалисты изучают, действительно ли заемщик ведет торговую деятельность. Сбор доказательств занимает большое количество времени, из-за этого и усложняется процесс расчистки всей отрасли и предотвращения потерь для обычных вкладчиков, сказал Поздышев.