Россияне стали меньше снимать наличных с пластиковых карт

Впервые за десять лет ЦБ зафиксировал: россияне все меньше наличных денег снимают с платежных карт. Этому способствовал активный рост безналичных операций по картам при оплате товаров и услуг, отмечают эксперты.

Объем снятых гражданами наличных средств с пластиковых карт за девять месяцев 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократился на 1,78% — до 18,7 трлн руб., свидетельствуют данные ЦБ.

При этом число операций по снятию наличных денег россиянами в банкоматах снизилось за этот же период на 3,9% — до 2,4 млрд штук. Тенденция впервые наметилась в третьем квартале, но тогда объем операций по снятию наличных вырос на 4,2%, хотя число операций снизилось на 3%. В результате по итогам сентября (последние данные ЦБ в данном сегменте) ЦБ констатировал: сокращение объема снятия наличных с карт зафиксировано впервые за десять лет наблюдений.

По данным ЦБ на конец сентября, в России выпущено 265 млн платежных карт, из которых 150 млн — активных (по которым была проведена хотя бы одна операция). При этом объем и количество безналичных операций по картам при оплате товаров и услуг растет ежегодно. За девять месяцев по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число осуществленных россиянами операций по картам в торгово-сервисных сетях выросло почти на 40% (до 13 млрд штук), а объем операций на 30% — до 11,4 трлн руб. При этом снижается и средний размер чека. Сейчас он составляет 891 против 940 руб. годом ранее.

«Сокращение операций по снятию наличных денег, прежде всего, связано с ростом безналичных платежей и развитием эквайринга — сейчас уже почти любой товар и услугу можно оплатить картой или смартфоном с помощью технологии бесконтактных платежей», — отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Граждане стали больше вносить наличных через банкоматы на свои счета, говорят опрошенные РБК эксперты. В пресс-службе Альфа-банка уточнили, что за девять месяцев объем внесения наличных через банкоматы вырос на 20%. В банке «Русский стандарт» в этом году банкоматы в 3,5 раза чаще использовали для внесения денег, чем для их снятия, сообщил председатель правления банка Александр Самохвалов. При этом по итогам десяти месяцев 2017 года число операций по снятию наличных в банкоматах снизилось на 6% относительно прошлого года, а их объем уменьшился на 18%.

Как отмечает генеральный директор Frank Research Group​ Юрий Грибанов, распространение безналичных платежей и оплаты услуг, в свою очередь, — результат конкурентной борьбы. «Чтобы выиграть в гонке за клиента банки предлагают множество программ лояльности, по которым клиенты получают кэшбэк на свои карты при совершении покупок, различные бонусы и скидки», — говорит эксперт.

Активно развиваются банковские переводы с карты на карту через мобильные приложения. Число таких транзакций за девять месяцев этого года, по данным ЦБ, выросло почти в два раза, до 1,8 млрд, на сумму 12,6 трлн руб.

Также необходимость в наличных деньгах сокращается из-за развития сервисов по оплате коммунальных услуг, штрафов и других госуслуг через мобильные приложения и терминалы. По данным «Эксперт РА» за первое полугодие 2017-го, объем интернет-платежей частных лиц вырос на 8% и составил 1 трлн руб., при этом 78% составляют коммунальные и налоговые платежи.

Еще одной причиной сокращения операций по снятию наличных стал анализ банками рисков в связи с антиотмывочным законом (115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), а также ужесточение банками контроля за операциями с наличными в целом, добавляет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин. По словам Юрия Грибанова, лимиты по снятию наличности по картам с 2015 года планомерно сокращаются и сейчас для обладателей непремиальных карт составляют в Москве 100-200 тыс. руб. в сутки.

Снижение аппетита к наличным у граждан учитывают и банки. По данным ЦБ, число классических банкоматов сокращается, а количество платежных электронных терминалов, в которых можно снять деньги и оплатить услуги, растет. По данным ЦБ на 1 октября, число банкоматов сократилось по сравнению с тем же периодом прошлого года на 1%, в то время как число электронных терминалов выросло на 20%, до 2,2 млн штук.​

Тенденция по сокращению числа и объемов операций по снятию наличных с карт продолжится благодаря диджитализации банковских услуг, уверены опрошенные РБК эксперты. При этом всплески более активного снятия наличных будут сезонными и приходиться, скорее всего, только на конец года, считают эксперты. «В декабре—январе, скорее всего, будет сезонный всплеск от месяца к месяцу роста операций по снятию наличности, но в целом по итогам 2017 года мы увидим сокращение внимания к таким операциям по сравнению с 2016 годом», — считает Денис Порывай. По итогам 2018 года мы ждем, что граждане еще меньше денег будут снимать с платежных карт, а чаще предпочитать ими расплачиваться, говорит Максим Дарешин.